关于买房好还是租房好这个问题，我自己是属于买房派的。 主要有那么几个原因： 1.买房虽然增加了负债，但是可以减少支出。而且长期来看，房贷还完了房子可以变成资产，但是钱支出了就回不来了。 这里想提一下收入，支出，资产和负债这4个名词。 收入：你工作得到的工资，这个不难理解。 支出：衣食住行，娱乐学习等花钱的活动，是你的支出。 资产：可以卖掉换钱的是你的资产，当然存款也是。 负债：你钱别人的钱就是负债。 其实概念很容易理解，但是理解并处理好它们几个的关系就不那么容易了。 就拿买房这件事来说，我们来看看下面几个例子： A君是租房派，每个月拿出十几万日元来租房子，然后每隔两年还要交更新料，二十年过去了，A君租房子的钱够买一套新房了。 B君是买房派，贷款买了房子，每个月换十几万，过了二十几年，B君把贷款还完了，然后房子是自己的了。 C君也买房租房派，因为家里有父母留下的房产，自己又贷款买了房子，然后把自己买的新房租出去了，每个月拿十几万的房租，过了二十几年，C君拿到的房租又够买一套房子了。 很多人都遗憾自己不像C君那样幸运，有父母留下的房产，但是如果你真正明白了为何C君比A君和B君都有钱，你就知道我想要传递的信息了。 A君没有贷款，不同担心没了工作还不起贷款。 B君没有房租的支出，虽然交着贷款但是减少了房租的支出。 C君呢，他既减少了房租的支出，又拥有这能赚钱的资产。 说到这里已经很明白了，想要像C君那样，就要考虑如何既能减少支出，又能增加自己的资产。 2.基于日本的购房免税政策，一定期限内还完房贷的话，没有多交利息钱，反而税钱少交了。 2016年，贷款买房的银行利率大概在0.625%左右。 假设贷款4000万，每年换20万，20年还完的话，大概需要还4250万（4000+4000/2*0.00625*20）。 借了4000万，完了多还给银行250万。是不是很窝火。 不过根据免税政策，其实很还是能省不少钱： 上面这张表计算出了10年内交的利息跟免税金额。 因为免税部分的利率高于银行利率，所以很明显这些钱弥补了你交的利息钱。
Day: February 4, 2017
其实说来也是惭愧，来了日本都工作了五年了，竟然一直都不明白怎么看「源泉徴収票」。 最近因为在看一本理财相关的书，为了弄明白自己赚的工资究竟都到哪里去了， 于是就费了番功夫，终于算是把它的计算方法弄明白了。 要想看懂「源泉徴収票」,必须先弄明白以下几个名词： ・年収（支払総額） 一年之内税前收入的总额 ・給与所得控除 这个可以理解为年收里免税的金额，计算方法如下： 年收金额 扣除金额 0-180万円 収入金額×40％、下限为65万円 180万円-360万円 収入金額×30％＋18万円 360万円-660万円 収入金額×20％＋54万円 660万円-1000万円 収入金額×10％＋120万円 1000万円-1500万円 収入金額×5％＋170万円 1000万円- 230万円 ※2016年基准 ・所得金额 简单的说:年收-給与所得控除=所得金额
